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源兴金服首席风控官“刘美凤”介绍平台风控体系

作者:admin 2018-10-22 10:26阅读:

9月26日,源兴金服在武汉总部举行主题为“小资产 大格局”的开放日活动,并宣布,平台消费金融余额突破100亿元。

 

现场,源兴集团首席风控官刘美凤介绍了集团如何利用数字化智能风控,将普惠金融服务落地。

 

在刘美凤看来,做好风险控制不能只在某一节点上把控风险,而是要全方位立体地进行综合控制。申请端门槛的提高、审核端风险定价的多维度、贷后管理的科学性等方面都是平台风控需要严格把控好的事情。

 

刘美凤介绍源兴金服风控一体化解决方案

 

现场,刘美凤介绍了平台独立研发的智能风控一体化解决方案。据介绍,该方案由产品设计、市场销售、金钟罩反欺诈解决方案、灵机分、账户管理、资产管理、巡鹰系统7部分组成。除了从资产端引入到中间审核环节、贷后管理环节形成有效闭环,在平台风控体系搭建时,还将风控流程贯穿到产品、营销等业务部门,实现全员风控。此外,平台开发升级有效的风险识别技术和算法,通过建立信用评分模型、反欺诈系统、精准营销方式等,为获取优质资产提供强有力的支撑。

 

在贷前环节,金钟罩利用人脸识别、大数据分析、人工智能风控模型等核心技术,识别真实用户。“举个例来说,我们会利用GPS进行精准定位,精准到具体的经纬度上,如果在一具体位置有超过两个申请人,我们会判定其是欺诈客户,将其排除在外。”刘美凤介绍道,“我们有专业的贷前反欺诈团队,会不断根据市场变幻迭代调优的风控策略,来为平台稳健发展保驾护航。”

 

 

源兴金服消费金融余额突破100亿庆祝仪式

 

当确定其为真实用户后,平台信用管理工具“信用分”会依托大数据和机器学习算法,综合考察影响用户内在和外在的主客观环境,运用独有的评分模型对个人信用信息进行评估量化分析,最终形成具有较高参考价值的分值,作为风控流程中的重要评判标准。据了解,“信用分”分值范围在300分到900分之间,分值越高则代表信用越好,平台会根据评分,让用户享受到与之匹配的普惠金融服务。

 

刘美凤在现场表示,不管是贷前、贷中还是贷后环节,平台的巡鹰系统都会在全过程中对关键指标进行监控,实时掌握各项数据。“成交额、借款金额、借款人来自哪等等用户关心的数据,都会在公司前台LED屏上进行实时更新,供用户了解。”

 

虽然平台将风控贯穿至业务全流程,但刘美凤表示,这些系统流程如同乐高一样,即可以拼在一起成为一个完整的流程,各个环节也能“拔”出来,独立进行标准化运作。“我们始终坚持小额分散的原则,旨在用优质小资产造就发展大格局,用扎实的风控技术助力普惠金融服务。”

 
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